内容：

、利率市场化的发展新特点+新趋势

1）、商业银行从资产运用来寻找适合的资金来源，提升资产的安全+收益的双重标准，提升信用风险+市场风险的策略组合+资金配置

2）、在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置，实现银行的目标净利息收入，或者通过调整总体资产和负债的持续期，维持银行正的净值。

二）、确保商业银行运营的战略目标

1.促进风险可控下的收益最大化，提升价值创造能力

2、调整业务发展结构，确保董事会、高管层战略实施

3.提高内、外部定价能力与水平，提高收益

4.引导业务重定价结构调整优化，降低利率风险

5.匹配资产负债业务期限结构，降低流动性风险

6.加强调控能力，贯彻国家政策，履行社会责任

三）、网络金融带来金融领域一场深刻模式变革，改写了银行未来赢利模式和经营模式

1、公司业务：单一网银+集团网银+多银行网银

2、零售业务：个人网银+电子商务+移动银行+互动平台

在未来3—5年网点结算替代率和覆盖达到90%以上。

网络银行

对传统银行形成

1）、业务替代率

2）、服务覆盖率

3、）客户关联率

智能手机+平板电脑+智能电视

二、未来商业银行的运营与管理新模式

、商业银行未来新环境变化

1）.资产总量、结构自主规划安排

2）.金融格局多元化，竞争加剧

3）.资本硬约束

4）.利率市场化，利率水平提升，利率波动加大

5）.风险因素增多，管理难度加大

二）、资产负债管理“量、价、险”新模式

1）、资本充足率管理

2）、资本筹资管理

3）、经济资本配置

4）、存贷款对外定价管理

5）、内部资金定价管理

三）、资产负债管理—主要内容

1）、计划管理

2）、经济资本管理

3）、利率管理

4）、资金管理

5）、经营分析

6）、统计管理

四）、银行结算发展的4个时代

1、网点金融时代

“二八”战略：有限的区域+有限客户竞争模式

大网点，小网络时代，以网点竞争为核心优势

网络金融时代

小网点，大网络时代，以网络竞争为核心优势

3、“卡+帐号”时代

五）、网络金融的新模式

1、无纸制票据

企业纸制票据已呈现逐年减少的趋势。电子银行在企业之间、个人与企业之间、个人之间的结算和支付上获得广泛的应用与发展。

2、无钞票

社会钞票的应用量呈逐年减少趋势。

3、无时空地域限制

个人网银给客户最大的优势是自助与便利，增强客户随时自主支配资金空间与时间的能力。

电子商务时代

六）、马云赢利模式“长尾战略”

1）、无限区域；

2）、无限客户；

3）、无限增长新模式

七）、网络银行的新趋势

谋求在有限区域的无限发展平台

手机银行青年人集群

电视银行老年人集群

电脑银行中年人集群

、商业银行低成本的网点运营新方案

社区银行

微型网点

ATM模式

二、未来商业银行的运营与管理新模式

四）、未来银行网点发展新环境和新趋势

从网点战，到网略战

传统模式下的网点竞争是：大网点+小网略

未来模式下的网点竞争是：小网店+大网略

五）、网点合理+科学布局

1、快速办理区

2、贵宾办理区

3、私人客户区

六）、网点精细化管理

1）、人员职责配置到位

2）、岗位联动到位

3）、客户管理到位

4）、工具使用到位

5）、日常管理到位

七）、内部资金转移定价（FTP）

1）、强化市场导向，体现资金的市场价值和利率的期限结构；

2）、资金定价科学精细，定价规则合理透明

3）、提升管理期限错配和利率波动的预期调配能力

4、持续支持信贷资产配置下的业务发展

案例分享

标签：通用管理、管理技能