内容：

一.不良资产风险处置环境与方式

一）、不良资产市场相关各方构成与角色

资产管理公司

2.银行等金融机构

3.债务人及股东

5.不良资产投资者

6.中介机构

7.政府债务重组

二）、不良资产市场交易渠道与模式

1、债权清收

2、债务重组

3、债转股(政策性/商业性)

4、拍卖

5、招标

6、债权定向转让

7、诉讼

8、破产

9、租赁

10、资产证券化

11、重组

12、证券承销和上市

案例分析

二、不良资产处置时机与机会体验

风险评估=正确的（分析过去+判断今天+预测未来），达到“三知”

不良资产处置实践与机会把握

1.要有信心

2.把握宏观形势、经济周期和政策

3.懂行业

4.准确判断资产性质

5.有毅力

6.关注细节

7.借助外力

银行不良贷款成因+识别与分析

银行定位不当

2.业务能力欠缺

3.敬业精神不够

4.道德因素

5.金融犯罪

6.资信调查

7.项目技术

8.投资前景判断

9.政策变化

10.抵押物状况

11.债务人经营状况

12.债务人法律状况

13.资金缺口与断裂

14.贷款对象选择

15.虚假清收等

案例分析

三.信贷贷后的核心：风险识别+风险控制

商业银行是一个集“多种风险密集型叠加”的特殊行业。包括：

《1》资金风险密集型

《2》信息密集型

《3》技术密集型

《4》控制风险密集型

贷后管理坚持：

风险控制之上的“三防一保”经营理念

1、防信用风险；

2、防市场风险；

3、防操作风险；

以“确保“预期效益指标

风险识别=正确的（分析过去+判断今天+预测未来）

对外是风险调查+分析

对内是风险识别+控制

授信风险：防范+控制+驾驭

坚持尽职调查：

贷前调查+贷中审查+贷后检查

贷后信用风险细分为：

《1》形式风险

《2》实质风险

贷后“实质风险”管理的三个核心点

1、风险识别度

2、风险偏好度

3、风险容忍度

客户是第一性，产品是第二性

案例分享

四、贷后管理“架构+内容+流程”

信贷资产架构

1、“正常类授信客户”的贷后监控

2、“问题类授信客户”的贷后监控

3、贷后监控的强化手段---风险经理监控

信贷管理的全周期管理

1、调查期

刚进入的新企业

2、观察期审查+审批

新进入在半年以内的企业

3、信用期

主流客户+优质客户

4、预警期

企业有潜在不良迹象

5、压缩期

主动从总额度上压缩到合理范围

6、退出期

主动从个别企业中退出

7、清收期

有明显不良迹象的被动退出

风险预防的“内容+流程”

1、贷款审查

公司经理+风控经理

2、客户经理第一责任人

3、支行长首席客户经理最终负责人

企业的“软资产”是潜在“水分”的根源

案例分享

1、上医治未病贷前看出来其未兆易谋未之于未有，治之于未乱

2、中医治欲病贷中审出来合抱之木，生于毫末。

3、下医治已病贷后查出来企业问题补救

“三关”都未看出来出事露出来

贷后监控的核心

1、看得出

2、进得了

3、审得准

4、管得住

5、控得紧

6、还得上

7、退得净

1、票据业务

2、流动资金贷款

3、固定资产贷款

4、经营性物业抵押贷款

5、存货动产抵质押贷款

6、中小企业小额授信

7、现行商业银行贷后管理的薄弱环节

各类贷款的控制点

调查环节+操作环节+风控环节

五、贷后业务的“风险管理+计量判断+贷后措施

授信业务贷后管理工作的5个核心点

1、明确条线管理职责，促进贷后管理工作

2、落实第一责任人，把好风险识别第一关

3、落实行动计划，化解问题类贷款风险

4、严格审查，加大贷后管理工作力度

5、严格风险过滤，加强重点客户风险管理

贷后信用风险“计量+评价”

1、评价贷前调查的真实性

2、分析贷中审查的正确性

3、评估贷后监测的可控性

企业帐面价值与实际价值的差异风险点

授信业务贷后管理工作的5大措施

1、梳理完善授信贷后管理流程

2、建立风险预警机制和主动退出机制

3、建立贷后管理工作评价考核机制

4、充实培养有信贷业务经验的贷后管理人员

5、积极推进贷后管理IT系统建设

信贷资产的风险测算

看经营

看管理

看信用

看关联企业看担保

六、信贷风险监控+风险评价

1、加强风险监控

风险预警

a)风险预警信号的核心

“三个”提高

1、未来的问题预见能力

2、明天的问题判断能力

3、今天的问题分析能力

2、专业团队的风险识别七步法

1、监测客户

2、控制条件

3、履约保障

4、货款跟踪

5、早期预警

6、及时催收

7、危机处理

实地调查+企业报表监测分析

案例分享

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