内容：

课程大纲

第一讲：正视营业网点所面临的风险

一、营业网点面临的主要风险

1.操作风险

2.法律风险

3.合规风险

4.声誉风险

二、从银监会披露的案件中进一步了解操作风险的重要性

三、操作风险的成因及特点

四、防范操作风险的对策

第二讲：存取款业务的风险管控措施

一、个人结算业务

1.开立个人银行账户应提供的合法证件

2.个人银行结算账户的管理要求

（1）什么是一类账户

（2）什么是二类账户

（3）什么是三类账户

3.开立个人银行结算账户风险控制措施

（1）假冒名开户如何防范风险

（2）代理开户情形如何防范风险

案例分析：A银行发生一起客户取款风险事件

二、对公存款业务

1.开立对公存款账户应遵循的原则

2.开立对公存款账户的规范要求

（1）基本存款账户的开户要求

（2）一般结算账户的开户要求

（3）专业存款账户的开户要求

（4）临时存款账户的开户要求

案例分析——B银行成功杜绝一起冒名开户事件的发生

3.对公账户转个人结算账户的监管要求

4.受理票据业务风险点及防控措施

（1）办理支票（汇票）业务应遵循的原则

（2）支票（汇票）票面的审核要点

（3）印鉴核对要求

（4）背书要求

（5）如何鉴别假票据

案例分析：D支行员工李某挪用客户资金案

三、现金长短款业务

1.长短款差错业务表现形式

2.长短款业务的账务核算方法

3.长短款差错业务风险防范措施

第三讲柜面特殊业务的法律风险防范

一、挂失业务

1.挂失业务的种类

2.存折/银行卡业务挂失的操作规程

3.存折/银行卡挂失的法律风险防范

（1）如何防范外部人员恶意挂失的风险

（2）容易忽视的“夫妻”关系造成的风险事件

（3）存款人死亡遗产支取、年老疾病者等特殊人员无法到柜台办理挂失业务的应怎样处理

案例分析：

——C银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例

——J银行柜员挂失时不恰当操作，导致客户资金受损的风险案例

——有一老年客户昏迷不醒，继承人到银行办理挂失业务处理不当面临的法律风险

——无民事行为能力人员到银行办理挂失业务，如何避免法律风险

二、对账业务的法律风险防范

1.对账业务应遵循的原则

2.对账方式及合规要求

3.银企对账的的主要风险点与防范措施

4.案例分析：H银行陈某侵占资金案

三、抹账业务的法律风险防范

1.抹账业务的适用范围

2.抹账业务的处理方式

3.抹账业务环节面临的法律风险

4.案例分析：银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例

四、查询、冻结、扣划业务的法律风险防范

1.执行查询、冻结以及扣划业务的”有权机关”是指哪些机构

2.有权机关办理查询、冻结、扣划业务的流程规范

3.协助查询、冻结、扣划业务应遵循的原则

4.有权机关查询、冻结、扣划业务的法律范围限制

5.查询、冻结、扣划业务环节的风险点及法律风险防范措施

第四讲：柜面出纳业务的风险表现及防范措施

一、印章的管理

1.银行印章的分类

2.印章管理的风险点与防范措施

二、重要空白凭证的管理

1.凭证领用与保管环节的风险控制措施

2.凭证使用及作废环节的风险控制措施

3.凭证销毁环节的风险控制措施

案例分析：B银行邵某侵占资金案

三、尾箱的管理

1.尾箱的限额管理

2.尾箱核对的合规要求

3.尾箱的五同规定

4.尾箱的风险控制措施

案例分析：W银行员工刘某挪用尾箱现金案

第五讲：如何有效控制营业网点风险

一、加强对员工合规道德教育，从源头上杜绝风险的发生

1.职业道德是防范风险的核心

2.培养良好的职业道德

1）爱岗敬业，忠于职守

2）守法合规，依法办事

3）勤勉尽职，专业胜任

4）廉洁奉公，不谋私利

5）保守秘密、诚实守信

6）公平竞争，抵制违规

3.职业道德风险呈现的特点

4.案例分析：算一算违法违规所付出的高额成本

1）名声账

2）亲情账

3）自由账

4）健康账

5）事业账

6）经济账

二、制度执行到位是控制风险发生的前提

1.把简单的工作做得最好

2.不折不扣执行制度，不找借口

3.杜绝害死人不偿命的“差不多”

三、完善重点岗位人员的相互监督与制约机制

1.岗位轮换

2.强制休假

3.离任审计

四、建立健全风险防范长效机制

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