内容：

前言：强监管之下的柜面形势分析

1.2018年人民银行处罚情况简介

2.那些业务成为被处罚的“重灾区”

3.通过几家银行的股价走势图来反观：银行的本质是对“风险”的经营

小结：合规经营是“银行人”安身立命之本，合规经营的意义在于维护银行与我们个人的切身合法利益不受到侵害。

第一讲：银行风险及操作风险概述

案例分析：由A银行挂失纠纷案的惨败，反观柜面操作与法律风险的成因及危害

1.风险潜藏在不合规的行为和意识之只

2.用案件来阐述风险的概念与五大特征（客观、隐蔽、扩散、加速、可控）

3.风险可控性金字塔阐述

4.操作风险的概述与特点

反思：合规的本质

第二讲：柜面业务操作与法律风险防范

开篇：柜员执柜视频思考与研讨

一、存取款、现金业务风险点和管理

案例分析：一银行因取款纠纷被判承担法律责任案，反观柜面工作者的法律风险意识

1.基本案情

2.案例评论

3.案例暴露出来的问题点和延伸思考

4.代理取款法律风险及防范措施

延伸思考：存款人晕迷了，他人代理取款有何风险？

案例分析：由A银行被冒名挂失诈骗案，反观柜面操作风险产生过程以及是如何转化为法律风险的。

1）合同的概念与特征

2）基本当事人的主体资格审查在柜面上的实践与应用

3）合同无效、撤销权的基本概念与防范

4）继承业务的操作流程及文件要素学习

5）客户去办理公证继承的业务基本流程说明

延伸思考：继承人为无完全民事行为能力人应注意那些风险点？

延伸思考：无完全民事行为能力人取款的，有何风险，应该如何防范？

知识点：《民法通则》相关内容规定

案例分析：某市分行集体违规清分，人行严厉处罚，省分行对涉事分行下达了最后通牒

1）基本案情

2）案例评论

3）案例暴露出来的问题点和延伸思考

5.违规行为为什么像病毒一样具有传染性

6.A类点钞机与清分机的机械原理区别

延伸思考：清分时发现了假币，意味着什么，应该如何处置？

7.贷币的鉴别与假币的收缴流程

延伸思考：变造币如何快速有效的去鉴别呢？

延伸思考：老旧钞票如何快速有效的去鉴别呢？

8.特殊残缺、污损人民币兑换办法与操作技巧

延伸案例：一银行因收缴流程不完善被人民银行处罚案，反观细节的重要性

1）基本案情

2）案例评论

3）收缴过程中常见的问题点

案例分析：某银行大堂经理协助柜员规避反交易风险事件

1）基本案情

2）案例评论

3）案例暴露出来的问题点和延伸思考

9.长短款风险点及客户沟通管理

10.柜员日终结账发现短款的法律风险及管理

二、挂失业务风险点及管理

案例分析：一银行被冒名挂失，受害都起诉银行案

1.基本案情

2.案例评论

3.案例暴露出来的问题点和延伸思考

4.身份核心是挂失业务的核心风险点

知识点：挂失受理时效性的问题

5.特殊情况下的挂失取款

延伸案例：特殊规则启动取款案

知识点：特殊约定的相关问题

6.服刑期间挂失取款

案例分析：配偶代办挂失取款案件

7.成功堵截挂失业务的启示

案例分析：冒用他人证件挂失案

8.股金证挂失相关风险及管理

1）自然人股东

2）法人股东

三、查询、冻结、扣划业务风险点及管理

1.查询、冻结、扣划业务风险点

2.不了解执法机关查冻扣权限的风险

3.查询、冻结、扣划业务如何落地实施

案例分析：对执法机关查冻扣权限不熟悉的案件

案例分析：执法机关查冻扣引发的客户信息保密与合规

案例分析：夫妻账户查询案件

知识点1：协助不当或不予协助所可能面临的法律风险

知识点2：有权机关在查询冻结扣划中的特殊规定

四、重要空白凭证、印章风险点及管理

1.重要空白凭证风险点

2.套取空白存单

案例分析：内部员工合伙销售伪造国债凭证并挪用资金

知识点：重要空白凭证.有价单证管理的风险防范

3.员工行为管理

案例分析：客户资金社会资金掮客伪造金融凭证诈骗银行资金案例分析及风险防范

4.未妥善保管业务专用章

案例分析：未加盖印章法律纠纷案

知识点：印章凭证管理风险防范的合规要求

五、银企对账风险点及管理

1.监管的要求

2.现行银企对账的风险

3.银企对账风险管理的5大要求

4.电子对账主要功能

5.电子对账的主要特点

6.电子对账的意义

案例分析：企业大额存款蒸发案件凸显对账工作的重要性

六、尾箱管理中的案件与风险防范

1.尾箱管理风险点

2.尾箱管理的风险防范

案例分析：某银行行长挪用柜员尾箱现金案

七、现金出纳业务的案件与风险防范

1.现金出纳风险点

2.违法犯罪分子作案的主要手段

3.现金出纳风险防范措施

第三讲：反洗钱与柜面身份核实

一、反洗钱工作反洗钱对银行的具体要求

1.金融机构开展反洗钱工作的重要作用

2.代理关系客户身份证识别

3.了解你的客户

1）客户身份背景了解

2）客户职业或经营背景了解

3）交易目的与性质了解

4）资金来源

5）《关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知》（117号文）解读与实践

6）235号文件非自然人银行身份识别文件解读与实践

二、结算账户方面风险点及管理

案例分析：一客户被电信诈骗后以银行虚假开户为由，将银行告上法庭案

1.基本案情

2.案例评论

3.案例暴露出来的问题点和延伸思考

4.柜面身份核实能力不足

延伸：柜面身份识别技巧与尽职调查

三、人像识别黄金五步法与一个核心

1.第一印象法

2.十字分割定位法

3.面部特征分析法

4.五官对比法

5.策略性提问法

6.人民银行银监会的相关制度规定

7.反洗钱知识与风险防范——人民银行双罚风暴

延伸案例：认识你的客户（KYC）防诈骗

知识点1：人民银行对反洗钱工作监管和处罚风暴的背景

知识点2：大额交易上报新标准

知识点3：从中国银行业在国际与国内遭遇处罚的现状看反洗钱

8.重点把控资料审核“三看”关——看人.看证.看章

延伸思考：面对类似的问题，我们怎么才能做到尽职免责呢？

第四讲：职业操守神圣不可侵犯

1.道德风险是银行面临最为严重的风险之一

2.银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息

3.银行工作人员有可能会触及的刑事罪名

4.监狱是你想像不到的地狱

5.合规“四不让”与“四种意识”文化

案例分析：某银行员工非法出售客户信息案

案例分析：C银行支行长挪用柜员尾箱现金案

案例分析：D银行9500万存款丢失案

案例分析：某银行柜员私自办理网银U盾，挪用客户资金700万买彩票案等

标签：财务法律、财务审计