内容：

第一讲：开场
1.故事分享：丈夫市值亿元公司破产，王女士尽然用保单挽救了家庭？
2.小结：保险太奇妙，资产隔离，重大疾病，高端医疗尽享其中
第二讲：财富管理市场乱象丛生，下一个热点在哪里？
一、中国私人财富市场有多大？
1.中国高净值人群的快速发展
2.中国高净值人群的区域分布
图表：中国高净值人群资产规模与构成分析
二、市场危机：行业面临大洗牌
1.经济下行周期来临资产泡沫开始释放
2.货币贬值
3全球企业和中国企业传承现状
案例：富不过三代
4.民企经营风险无处不在
案例：资产需要隔离，资产亟需建立防火墙
5.婚姻风险需要资产保全
6.财富传承之继承风险
案例：财富传承的四个找不到和一个想不到，无视税收风险＝一夜回到解放前
7.资产隔离：
案例：如何防范企业倒闭不影响家庭
三、2019什么金融产品可以符合高净值客户预期？~保险产品呼之欲出
1.保险免征遗产税，全世界公认的财富传承最佳选择
案例：保单抵交遗产税案例-成功实现资产传承
2.财富传承三代
案例：犹太人传承的智慧——“三代必成望族”，可以指定传承人、传承比例
3.资产安全
1)较好的隔离效果
2)现金给付保单融资放大功能
3)约定现金流提取、可以与生命等长
4)稳定不亏损
5)法律保障完善
6)专款专用
7)控制权
第三讲：中国人的保险朝阳时代正在到来
一、认识保险的价值
1.保险是什么？
保险（Insurance或缩写为insur）
本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。
2.保险的功能
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；
从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；
从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；
从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法
案例：保险它无处不在我们生活的方方面面，如果没有它，我们的生活将会如何
二、保险在财富管理四个阶段中的作用
1.财富创造
案例：我们会越来越老，活着的成本比死亡更高，看看我们这辈子需要多少钱？
2.财富增值
互动：无处不在的税务风险，什么是CRS，给我们带来什么影响？
3.财富保全
案例：移民海外就能财富保全吗？
4.财富传承
案例：两位华人企业领袖案例，蔡万霖vs王永庆
5、合理的家庭资产配置–标准普尔家庭资产配置
案例：中国家庭VS美国家庭的家庭资产配置
互动：资产配置游戏-如何进行家庭资本产配置？
第三讲：香港保险为什么火？
一．香港法律是香港保险安全的基石
二．全球富人都喜欢把钱放香港？到底为什么？符合高净值人群需求
1.合理的资产配置——平衡
1）合理的资产配置：应该考虑动产、不动产以及资金的流动性，包括实业、房产、现金和金融资产。
2.财务的安全性——保值
1）影响财务安全的几大因素：税收、债务、经营风险、婚姻、子女
3.收益的确定性——保证
4.未来的现金流——持续
5.财富的顺利传承——传承
三．香港保险vs内地保险
1.历史悠久专业性强
1841年香港就诞生了第一家保险公司，177年的发展让香港有了成熟的保险体系
2.险种多覆盖全面
保障更全⾯，疾病种类和国际接轨，免体检额度都要比内地范围多得多
3.理赔便捷
只要提供准确的证明文件，全球理赔，而且无需本人赴港办理
4．保险费率低
探讨：为什么香港与大陆相比大概在70%-80%左右
5.投资收益高
案例：一般复利回报⾼达6%-7%，盈余分配率优势，重疾分红险保额抗通胀
第四讲:香港保险主流保险和产品
一、主流保险保险及其产品
1.友邦重疾险：加裕智倍保友邦年金险：充裕未来3
2.保诚重疾险：守护健康危疾全护保保诚年金险：特级隽升2
3.宏利重疾险：活耀人生终身危疾保宏利年金险：宏达储蓄
4.安盛重疾险:爱护同行安盛年金险:安进2
5.富通重疾险：守护168富通年金险：传家宝
6.中银大额保单盛世传承
二、案例：香港4大保险公司，哪家是你的菜？
第五讲：保险的案例分享
1.针对65后-75前养老刚需的人群
2.针对30岁中青年，家庭栋梁重大疾病刚需的人群
3.针对新婚燕尔，宝宝即将出生的家庭，子女成长的刚需人群
4.针对上有高净值人群，资产传承和资产保全的刚需人群
第七讲：话术分享，团队共创
案例1:中产家庭王先生（35岁，销售管理，家庭主要经济来源，夫妻收入4:1）
案例2：李总（48岁，企业主，拥有多家公司）
1）接触话术
2）产品说明话术
3）促成话术
第八讲：小结
目前经济环境复杂，金融理财工具多样，有钱人更要理性看待，理性投资。最需要考虑的就是高净值客户需要的保险的功能
1.合理的资产配置——平衡
2.财务的安全性——保值
3.收益的确定性——保证
4.未来的现金流——持续
5.财富的顺利传承——传承

标签：高净值客户开拓／资产配置