内容：

课程导入：

开篇之问：年金险销售成功的关键要素

1.知己——掌握年金险本身

2.知彼——目标客户群体

第一讲：“知己”——认知年金险的真相本原

一、年金险定义

二、年金险特征

1.固定返还

2.时间效应

3.复利增值

三、年金险的价值作用

1.安全保本，应对变幻莫测的未来

1）宏观经济及行业环境

案例：近5年左右国家金融形式、经济市场风险及受益状况

2）微观个人及家庭变化

案例：单身期、家庭形成期、家庭成长期三大模型下的年金储备

3）为其他投资创造基础

2.强制储蓄，抵抗多样的诱惑变化

案例：单身白领依靠年金险抵制消费欲望

3.固定返还，养老与教育储备的首选

案例：家庭形成期中孩子的教育金和父母养老金的博弈

四、年金险的用途

1.指向性用途

1）教育金储备

2）养老金储备

案例：35岁家庭的孩子教育金、夫妻两人养老金

2.非指向性用途

1）稳健保本投资

2）生活备用金储备

3）财富传承

案例：以往客户中产家庭稳健投资案例

案例：高端客户财富传承案例

第二讲：“知彼”——精准锁定目标客户群体

开篇之问：哪些客户群体更需要年金险

1.需要固定教育金储备的孩子

2.更需要固定养老金储备的青年（30—45岁）

3.稳健投资保守派

4.财富保全传承群体

案例：同业公司销售年金险的客户群体

一、目标客户群体的画像（关键信息）

1.基本信息

2.事业信息

3.家庭信息

4.财务信息

5.风险偏好及个性化

二、目标客户群体的核心需求

1.外部因素导致需求

1）国际国内政治经济形势走向

2）投资市场变化

3）人口结构变化所带来的教育和养老趋势

2.内部因素导致需求

1）生命周期与家庭模型下必须面对的现实与未来

2）个人及家庭在事业、财务方面的发展趋势

3）过往经历与性格特点

案例：中美贸易战背后的业绩下滑与二胎背后的教育市场

案例：70与80进入养老危机

案例：购买年金险客户的心声表达

课堂作业：现场罗列年金险的3大准客户渠道和30大准客户名单，涵盖关键信息

第三讲：“布阵”——年金险配置的黄金准则

开篇之问：怎样做家庭资产更科学

1.尊重生命周期与家庭模型

2.尊重投资的三大原则

3.参考标准普尔的家庭资产配置

一、生命周期与家庭模型

1.三大生命与五大家庭模型

2.八大财务需求

3.与年金有关的四大财务需求

案例：35岁家庭模型背后的财务和年金需求

二、三大投资原则

1.收益性

2.安全性

3.流动性

案例：股票、基金、保险年金的特质

案例讨论：35岁中产家庭关于教育、养老储备的三大投资原则策略组合

三、标准普尔的家庭资产配置

1.四象限的基本原理介绍

探讨互动：四象限中保险产品的配置

案例：保险在35岁家庭中的必然选择

2.四象限中年金险选择的探讨

1）首选第四象限

2）次选第三象限

案例：年金保险在35岁家庭中的必然选择

3.运用标准普尔家庭资产配置四完整规划客户资产配置

案例讨论：模拟客户真实财务状况，做全方位资产配置

案例讨论：上述案例中，侧重做教育金、养老金、投资这三大资产配置

第四讲：“交战”——顾问导向式的年金销售面谈

开篇之问：客户喜欢怎样的面谈和服务

1.更全面的知情

2.被尊重和理解

3.自我主导和安排

一、何为顾问导向式销售

1.顾问导向的说明

1）注重自我身份和立场

2）注重发问、聆听和说明的配合运用

3）注重专业知识体系与实际情况的结合

2.与产品销售导向的不同

1）立场和身份不同

2）过程和方式方法

3）客户的体验不同

3.顾问导向的关键

1）注意开篇道明来意

2）注重发问、聆听和说明的配合使用

3）注重专业知识原理与客户实际情况的结合

二、如何运用顾问式导向

案例列举：以往销售年金险的案例分享

方法说明：销售逻辑及范本说明

案例讨论：结合真实客户渠道和名单做销售讨论

讲师示范：讲师与学员做模拟示范

现场训练：借助真实客户名单，结合流程、话术做角色扮演的训练

三、目标管理与落地行动

1.回顾年金险的本质

2.回顾目标客户群体的画像与核心需求

3.回顾目标客户群体的3大渠道和30大名单

4.回顾需求分析和顾问导向式销售的逻辑和方法

5.制定3个月销售目标

头脑风暴：成功的必然举措说明：销售逻辑范本说明

相互激励：小组全班分享目标并相互激励

标签：销售技巧、大客户销售